前Silvergate銀行高管表示，監管壓力迫使該銀行關停

前 Silvergate Bank 首席風險官 Kate Fraher 公開質疑她與美國證券交易委員會 (SEC) 於 2024 年達成的和解協議的相關情況，她認為監管機構從未證明該銀行的反洗錢控制措施失效。Fraher 在週三發布的評論中表示，她同意與 SEC 達成和解，以避免與監管機構進行她所描述的「多年鬥爭」，此前該機構指控 Silvergate 的高管誤導投資者，聲稱該銀行的《銀行保密法》和與 FTX 等加密貨幣客戶相關的反洗錢合規程序符合規定。 她的言論發表於 SEC 在 Paul Atkins 主席的領導下，撤銷了其長期存在的「不得否認」和解政策的幾天後，該政策數十年來一直阻止被告在達成和解後公開質疑該機構的指控。該監管機構週一宣布，將不再執行這項於 1972 年首次採用的規則，稱該政策引發了人們對 SEC 正在保護自己免受批評的擔憂。Fraher 表示，政策的改變讓她終於可以公開談論此案，並指出該過程旨在施加最大的壓力，而且她在調查期間「個人被取消了銀行服務」。 早在 2024 年 7 月，SEC 就起訴了 Silvergate Capital Corporation、前 CEO Alan Lane 和 Fraher，指控他們在銀行如何監控可疑交易方面誤導了投資者。SEC 執法主管 Gurbir Grewal 當時表示，Silvergate 未能偵測到涉及 FTX 相關實體的約 90 億美元可疑轉帳。作為和解協議的一部分，Silvergate 同意支付 5000 万美元的民事罰款，且不承認或否認這些指控。Lane 以 100 万美元達成和解，而 Fraher 同意支付 250,000 美元，並接受五年內不得擔任上市公司高管或董事的禁令。前 CFO Antonio Martino 沒有達成和解，並繼續對 SEC 的指控提出異議。 雖然監管機構和立法者將 Silvergate 的倒閉與 2022 年底 FTX 的崩潰聯繫起來，但 Fraher 表示，該銀行在 2023 年初重組業務後，在運營上仍然保持穩定。儘管在 FTX 破產後，該銀行遭受了約 70% 的存款外流，但 Fraher 表示，Silvergate 保持了「適當的資本水平」，並減少了員工數量，以繼續安全運營。她將業務難以繼續歸咎於金融監管機構和政策制定者不斷增加的壓力，這與加密貨幣行業人士關於所謂的「Operation Chokepoint 2.0」的論點相呼應。 風險投資家 Nic Carter 在 2024 年 9 月撰文稱，未具名的 Silvergate 內部人士表示，監管機構曾施加非正式壓力，要求減少與加密貨幣相關的存款。Carter 認為，Silvergate 的自願清算表明，該銀行是透過監管壓力而非僅僅因為破產而被推向倒閉的。他還將 Silvergate 的倒閉與 2023 年區域銀行危機期間 Signature Bank 和 Silicon Valley Bank 後續的倒閉聯繫起來。 在週三的評論中，Fraher 還讚揚了 Atkins 和 SEC 委員 Hester Peirce 終止了 SEC 的禁言政策，她稱該政策違反憲法。Peirce 早在 2024 年也批評了該政策，認為限制公開批評的和解協議削弱了透明度，並且對支持投資者保護沒有什麼作用。