「我有很多時間可以揮霍」：顧問們不斷向我推銷免費牛排晚餐。為了食物而去，這樣做錯了嗎？
作者：Quentin Fottrell
「我會為了在一家好餐廳用餐而感到飢餓」
「總有機會這些晚宴能提供一些相關資訊的零星片段，但我沒有興趣開設帳戶。」（照片中的人物是模特兒。）
親愛的 Quentin，
我讀了你關於那位爭論年金價值的先生的專欄（「這聽起來好得令人難以置信：在牛排晚宴退休講座中，那位先生說年金的表現可以超越市場。這是真的嗎？」）在隨機的 Facebook (META) 貼文、郵寄廣告和電子郵件之間，我經常收到免費晚餐的邀請。
但條件是，這些晚餐是由財務顧問提供的，他們的銷售說詞就是免費晚餐的成本。當涉及我的金錢時，我對銷售說詞的容忍度很低，而且我也不會真的考慮與這些顧問中的任何一位開設帳戶。我在管理自己的投資方面一直很成功。
然而，我有很多空閒時間，而且我會為了在一家好餐廳用餐而感到飢餓。總有機會這些晚宴能提供一些相關資訊的零星片段，但我沒有興趣開設帳戶。我只是為了用餐而去。如果提供的選擇是 Capital Grille 的漢堡對牛排，那其實沒什麼好猶豫的。
即使我知道我會拒絕他們的推銷，但答應去吃這頓飯是否錯了？
飢餓的投資者
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晚餐是免費的，但金融產品可能很昂貴。
親愛的飢餓的投資者，
給那位先生買些牛排薯條吧。
邀請您參加免費金融產品晚宴劇院的顧問們知道，您不想聽一小時關於貨幣市場基金、指數基金、共同基金、房地產投資信託基金、年金、人壽保險單、長期照護保險單等的推銷。這就是為什麼他們會提供免費晚餐。少數人最終會成為未來的客戶，或者實際上會簽下一份他們正在推銷的產品。
這就是您的貢獻。交出您的名片、在 LinkedIn 上追蹤顧問、認出大學時期的舊識，或許還會與他們做生意，並記住您在哪裡見過面，這都是魔力的一部分。免費牛排是為了讓您走進門，但即使是您——是的，就是您——在吃了十幾頓或更多的免費牛排晚餐後，也可能最終會屈服，並同意在這些活動中的某個場合投資您的金錢。
這是一個精心打磨的生態系統。第一位財務顧問可能會招待您吃幾頓牛排晚餐，而第二位顧問則可能是真正得分的人。但第一位顧問將會從另一位可能參加了第二位顧問的蝦醬雞尾酒晚宴的客戶那裡大賺一筆。而且，如果您對自己誠實，您可能想要的更多，而不僅僅是免費晚餐。您想拓展人脈，而且，如果您夠幸運，您甚至可能會發現舉辦講座的人對定期存單 (CD) 有很棒的利率。
根據美國國家保險委員會 (National Association of Insurance Commissioners) 的這項研究，大約有 40% 的講座參與者實際上會放鬆警惕並購買產品。這可能有點誇大其詞——如果這麼多參與者簽了名，我會感到驚訝——但最終，這是一場數字遊戲。我的朋友，您填補了這個座位，也幫助製造了房間擁擠的假象。您為熱鬧的氣氛做出了貢獻。
當您參加這些牛排晚餐時，您付出的遠不止您的時間，無論您是否簽署了年金或其他金融產品。NAIC 的報告警告說，註冊詳細資訊可能會被分享或出售給行銷人員，並指出許多與會者表示感到被迫購買產品——這些產品很可能沒有針對他們的個人需求量身定制——或提供個人資訊。
教育 vs. 銷售
NAIC 建議像您這樣喜歡免費牛排的人，檢查演講者和贊助公司是否已在其相關專業機構——例如美國個人財務顧問協會 (National Association of Personal Financial Advisors) 或財務規劃協會 (Financial Planning Association)——註冊，以及他們是否曾有任何投訴或紀律處分記錄。無論是否免費，NAIC 補充說，如果一項投資聽起來好得令人難以置信，那它很可能就是如此。
冒著讓您消化不良的風險，位於堪薩斯州萊內薩的 LFS Wealth Advisors 警告像您這樣的投資者注意免費晚餐的隱藏成本。「它們經常模糊教育和銷售之間的界線。雖然活動可能被宣傳為資訊性會議，但主要目標通常是銷售金融產品或服務。這些講座通常由財務顧問或有時是保險銷售人員舉辦。」
雖然晚餐是免費的，但金融產品可能很昂貴。「許多這些產品帶有高額費用、佣金或其他隱藏成本，這些成本會隨著時間侵蝕您的投資回報，」它補充道。「例如，年金是這些講座中常見的推銷產品。雖然它們可能提供某些好處，但它們通常帶有複雜的費用結構和贖回費用，這使得退出成本高昂。」
金融業監管局 (Financial Industry Regulatory Authority) 已發出警告。Finra 補充說，其中一些講座承諾誘人的回報，例如「保證」的月收入，並可能暗示成功或知識淵博的人已經投資了，從而造成跟隨大眾的壓力。而且，是的，免費牛排晚餐——以及酒精——可能會降低您的抑制力，並迫使您簽字。
Finra 建議詢問以下問題：「風險是什麼？投資的成本是多少？我將需要支付哪些額外或持續的費用？這項投資的流動性如何？如果我決定出售或兌現我的投資，會發生什麼事？是否有贖回費用或其他費用？這項投資是否已註冊？如果是，與哪個監管機構註冊？您和您的公司是否已註冊？如果是，與哪個監管機構註冊？」
最後但同樣重要的是，出口在哪裡？
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